Wise ou Western Union? Qual é a melhor?

Hoje em dia, podemos contar com as contas digitais para deixar as nossas transferências, finanças e viagens mais seguras. Duas das contas internacionais que mais se destacam para viajantes são a Wise, antiga TransferWise e a Western Union. Mas, afinal, qual delas é a melhor opção: Wise ou Western Union? 

Neste artigo, vamos entender juntos as principais características da conta digital internacional, assim como o cartão da Wise e da Western Union, como elas podem ajudar no seu dia a dia e muito mais. Para saber mais, continue a leitura e escolha com assertividade a sua próxima conta!

Neste post você vai ver: 

• Wise ou Western Union? Qual o melhor?
• Qual melhor plataforma: Wise ou Western Union?
• Como as plataformas funcionam
• Serviços da Wise e Western Union
• Taxas da Wise e Western Union
• Benefícios da Wise e Western Union
• Vantagens e desvantagens
• Wise e Western Union são seguras?
• Como abrir uma conta Wise
• O que é melhor: Western Union ou Wise?
• Passeios pelo mundo

Wise ou Western Union? Qual o melhor?

A Wise é uma das plataformas com conta digital internacional mais conhecidas da atualidade. Ela disponibiliza mais de 50 moedas estrangeiras para usar em saldo e transferências internacionais, e ainda tem câmbio baseado em tempo real. Além disso, tem cartão de débito Visa à disposição dos clientes para usar no mundo todo.

Por outro lado, a Western Union é uma empresa americana já consolidada no mercado mundial e está há mais de 160 anos ativa, em 200 países e territórios, atualmente. Com ela, você pode enviar e receber transferências em moedas estrangeiras com segurança, mas conta com um custo maior e câmbio definido somente na hora da transação, além de não permitir envio de valores elevados para o exterior e não ter tantos serviços quanto a Wise atualmente.

Qual melhor plataforma: Wise ou Western Union?

Como frisamos no tópico anterior, a escolha entre a Wise e a Western Union depende das suas necessidades individuais, preferências e prioridades ao realizar transferências internacionais, bem como em quais países você costuma viajar. Para escolher entre elas, leve em consideração os pontos abaixo:

• Se você valoriza taxas de câmbio favoráveis e taxas de transferência competitivas, a Wise pode ser mais atraente.
• Mas, se a conveniência de lidar com dinheiro em agências físicas é importante para você, a Western Union pode ser a melhor escolha.
• Se você vai para países como a Argentina, a Western Union pode ser a melhor opção por causa do câmbio.
• Contudo, se você precisa de mais de um tipo de moeda disponível na conta e cartão físico, a Wise pode ser a sua melhor alternativa.

Como as plataformas funcionam?

A Wise é uma plataforma de transferência de dinheiro entre países que torna as transações mais seguras e diminui a incidência de taxas para o cliente final. Sendo assim, consideramos como uma boa opção para quem procura ter uma conta que oferece um cartão físico que chegue rápido em sua residência.

Já a Western Union é parecida com a Wise, mas tem menos funcionalidades, se comparadas. Além disso, a Western Union, por ser uma das plataformas de transferência de dinheiro entre países mais antigas, há 160 anos em funcionamento, conta com opções de lojas físicas em muitos locais. Isso a torna uma opção interessante para quem prefere conversar pessoalmente com os atendentes.

Serviços oferecidos pela Western Union e Wise

Para escolher entre as duas opções, é importante conhecer os principais serviços oferecidos por cada uma delas, como por exemplo:

Wise

• Transferências Internacionais: A Wise permite que você envie dinheiro para o exterior de forma rápida e econômica com taxas de câmbio favoráveis e transparentes.
• Conta Borderless: A funcionalidade “borderless” da Wise permite que você mantenha saldos em várias moedas, assim como realize transações internacionais sem complicações.
• Cartão de Débito Visa: A Wise oferece um cartão de débito Visa que permite fazer compras em várias moedas e usar os saldos da sua conta Borderless.
• Conversão de Moedas: A Wise oferece a conversão de moedas em tempo real e ainda oferece taxas competitivas.

Western Union

• Transferências de dinheiro: A Western Union é amplamente conhecida por seu serviço de transferência de dinheiro entre países, com a opção de enviar ou receber dinheiro em agências físicas ou online.
• Agências físicas: Uma das principais diferenças da Western Union para a Wise é que a empresa conta com agências físicas espalhadas por todo o mundo.

Taxas da Wise e Western Union

As taxas influenciam diretamente no valor de cada transferência internacional. Mas, qual será a taxa da Wise e a taxa da Western Union?

A Wise decide suas taxas de câmbio com base em diferentes fatores, incluindo as moedas envolvidas na transação, a quantia de dinheiro que está sendo enviada e os países de origem e destino. Por exemplo, ao enviar dinheiro do Brasil para o exterior, a taxa costuma ser em torno de 2,36%. 

Cada transferência tem uma taxa mínima a partir de 0,43%, mas essa taxa pode variar de um país para outro, dependendo da modalidade e da época do ano. Se você quiser saber a taxa específica para o seu país de origem, basta fazer o cálculo no site da Wise. 

Uma coisa interessante é que, ao lidar com dólares, a Wise normalmente oferece as melhores taxas de câmbio, já que utiliza o valor do câmbio em tempo real. Quando falamos em transformar euros para outras moedas, a Conta Wise já tem outras taxas. No entanto, pela nossa experiência em usar a Wise pelo mundo, as taxas sempre ficam em conta.

Por outro lado temos a Western Union com suas taxas calculadas de forma diferente. Para envios de valores até R$250, a tarifa cobrada é de R$10. Para valores de R$250 a R$2.500, a taxa cobrada é de 4% do valor. E, por fim, para valores acima de R$2.500, as taxas são a partir de R$100.

Caso queira conferir a taxa em tempo real, é só acessar a calculadora no site oficial da Western Union. Pensando no câmbio da Argentina, a Western Union tem os melhores câmbios no momento.

Benefícios da Wise e Western Union

Muitos são os benefícios que os clientes da Wise e Western Union têm, pois ambas empresas prezam pela segurança, facilidades e melhorias no dia a dia de quem viaja ou faz transações financeiras para fora dos país. Abaixo, confira alguns dos principais:

Wise

• Conta multimoedas: A Wise oferece contas multimoedas que permitem aos usuários receber e manter dinheiro em diferentes moedas, com cerca de 50 opções disponíveis atualmente.
• Transparência de taxas: As taxas de serviço da Wise são exibidas de forma transparente antes de confirmar uma transferência, para que você saiba exatamente quanto está pagando em taxas.
• Envio rápido do cartão físico: Por fim, se você precisa de uma conta com cartão físico com urgência, a Wise é uma boa opção, pois o cartão chega no seu endereço em até 1 semana depois do pedido.
• Gerenciamento online: Pelo app da Wise, você gerencia tudo da sua conta, desde transferências, valores e cotações das moedas estrangeiras. Tudo estará na palma da sua mão para acessar em segundos.

Western Union

• Agências físicas: Com uma ampla presença de agências físicas em todo o mundo, a Western Union oferece conveniência e segurança para aqueles que preferem fazer transações em locais físicos.
• Acessibilidade mais extensa: Além disso, a Western Union é acessível mesmo em áreas remotas, proporcionando a capacidade de enviar e receber dinheiro em locais que podem ter acesso limitado a serviços financeiros.
• Boa reputação: Com décadas de experiência, a Western Union construiu uma reputação sólida e é uma opção confiável para muitas pessoas que precisam realizar transferências internacionais.
• Não precisa fazer conta: Para enviar ou receber dinheiro, assim como trocar moedas estrangeiras, na Western Union você não precisa abrir uma conta tampouco ter um cartão. 

Vantagens e desvantagens da Wise e Western Union

Além do que citamos no tópico anterior, é importante entender as principais vantagens e desvantagens da Wise e da Western Union. Para te ajudar, preparamos essa tabela comparativa com os principais dados das duas plataformas.

Wise é segura? E a Western Union, é segura?

A Wise tem uma reputação 4,3/5 no Trustpilot, com 4 estrelas e mais de 193.970 avaliações. Já no ReclameAqui, a Wise tem nota geral 7,8/10, considerada boa pois todas as solicitações já foram respondidas e sendo 71.6% dos problemas foram resolvidos até o momento. Em resumo, dos clientes que solicitam ajuda no site, 73,6% voltariam a fazer negócios com a empresa.

Já o Banco Western Union tem nota 8,2/10 no Reclame Aqui, com todas as suas reclamações respondidas no momento. Cerca de 76,6% dos clientes da plataforma voltariam a fazer negócios. Por fim, no Trustpilot, a Western Union tem nota 3,9/5, com mais de 51.000 avaliações ativas no momento.

Como abrir uma conta Wise

Para criar sua conta na Wise, siga esse passo a passo:

• Acesse o site oficial da Wise e clique na opção “Registrar-se”
• Insira um endereço de e-mail e clique em “Avançar”. Nesta etapa, você também tem a alternativa de vincular sua conta ao Google, Facebook ou Apple
• Escolha entre criar uma conta pessoal ou empresarial
• Selecione o país onde você reside
• Informe o seu número de telefone e clique em “Enviar Código de Verificação”
• Após receber o código de verificação no seu celular, crie uma senha e clique em “Continuar”
• Complete o seu perfil fornecendo as informações solicitadas e cadastre suas senhas
• Faça sua primeira recarga. Se você estiver no Brasil, a primeira recarga será em reais, mas você poderá converter para outra moeda, como euro ou dólar, dentro da própria conta.
• Depois que seu cartão chegar, você deve desbloqueá-lo para usar fazendo compras em estabelecimentos de todos os tipos, compras online ou saques.

Abra sua conta Wise clicando no botão abaixo. É simples e gratuito!

O que é melhor: Western Union ou Wise?

Bom, como vimos ao longo do artigo, ambas as contas oferecem vantagens aos viajantes. A Wise oferece cerca de 50 tipos de moedas para saldo e você pode usar várias moedas em um único cartão, e ainda protegem o valor em caso de flutuações cambiais ao converter para outras moedas.

Em contraste, a Western Union é uma empresa americana bem estabelecida, atuando no mercado global há mais de 160 anos e presente em 200 países e territórios atualmente. Com a Western Union, é possível enviar e receber transferências em moedas estrangeiras de forma segura.

Logo, se você prefere uma conta mais moderna e com opção de várias moedas, a Wise é a melhor pedida. Mas, se você prefere um banco que tenha agências físicas, o Western Union é a melhor alternativa.

Passeios pelo mundo

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Foto da capa: Nick Pampoukidis via Unsplash